汉阳(钟家村)信用卡取现养卡代还优惠

    来源网站:hejian.zhunkua.com   更新日期:2018-09-14 21:58:01  信息编号:526Z6177

【准夸网】西安信用卡套现【电话:18220178550】 西安市区【张经理】汉阳郭茨口武汉信用卡养卡套现公司就是是专业的信用卡公司,它的实力一直处在武汉的领先地位,而且公司的服务更是以真诚养卡、信用卡套现、快捷代还、最低点
西安信用卡套现【电话:18220178550】 西安市区
【张经理】汉阳郭茨口武汉信用卡养卡套现公司就是是专业的信用卡公司,它的实力一直处在武汉的领先地位,而且公司的服务更是以真诚养卡、信用卡套现、快捷代还、最低点数等特点,深受用户的赞扬。很多用户在公司持续的资金支持、大幅度的减少用户的使用投入中,真正拥有了高品质的信用卡专项服务。日前,消费者王女士向《国际金融报》记者谈及了其近期使用信用卡账单分期APP“省呗”时遇到的状况,“在申请信用卡代偿业务时,不仅要求提供身份证照片和动态影像,还要求申请者提供手机服务密码且不可撤销。”王女士称,自己在申请中途就中止了,并且很后悔上传了一些信息。

近年来,随着信用卡持卡人的增多,“周边业务”——信用卡代偿业务也呈现出欣欣向荣的态势。只是,这一业务真能为消费者省钱吗?提交的信息又是否存在风险?它的兴起到底是开辟了现金贷业务的新模式,还是暗藏玄机?

代偿市场空间巨大

刷卡消费一时爽,而出了账单就恨不得剁手吃土了。还不上款影响征信,不还全额又要面临利息或是手续费。于是,信用卡代偿业务随着互联网金融的兴起应运而生。

这是一种怎样的业务?

据记者了解,信用卡余额代偿,是指信用卡持卡人偿还发卡银行的信用卡账单时,通过在第三方机构申请较低利率(低于信用卡账单分期利率)贷款的方式一次结清信用卡账单,再分期还款给金融机构的过程。

记者注意到,国内现有的专注于信用卡代偿业务的大小平台不胜枚举,其中广为人知的有还呗、省呗、小赢卡贷、卡卡贷、卡拉卡替你还、信用卡、松鼠金融、玖富万卡、分期乐、快易花(月月还)、小花钱包、平安普惠等。

某证券公司研究所银行业研究员对《国际金融报》记者分析,信用卡代偿业务蓬勃发展的关键原因在于银行信用卡在国内的普及。

中国人民银行公布的《支付体系运行总体情况》报告显示,截至年末,全国信用卡和借贷合一卡在用发卡数量共计.亿张,同比增长.%,人均持有信用卡.,同比增长.%。随之而来的是,信用卡授信总额及应偿信贷余额的上升。截至年末,银行卡授信总额为.万亿元,同比增长.%,应偿信贷余额.万亿元,同比增长.%。信用卡逾期半年未偿信贷总额.亿元,占信用卡应偿信贷余额的.%。

上述研究员给记者提供的《中国信用卡代偿行业研究报告》则显示,年中国信用卡代偿的市场规模预计达到亿元,而信用卡代偿可以渗透的市场容量仅超过.万亿元,发展空间巨大。

该研究员称,其实,在国外,比如美国,已有一个相对成熟的信用卡代偿市场,而我国尚处于起步阶段。

实际费率对比并不占优

《国际金融报》记者采访多位曾使用过信用卡代偿APP的消费者了解到,钱一时周转不开、银行分期费率过高,成为诸多消费者尝试这项业务的主要原因。

对于消费者而言,费率无疑是最大的关注点。

一位信用卡代偿平台的从业人员明确对记者表示,“我们提供的利率较银行提供的分期费率有优惠。”

那么,事实是否如此呢?

上述研究员称,不可否认,这些平台为消费者提供了一个新的账单解决方案,但这并不代表消费者可以毫无顾忌地选择。费率看起来低于银行信用卡分期,实际上却暗藏“玄机”。

某商业银行信贷经理告诉《国际金融报》记者,银行经常有免息、或免收手续费活动,还会提供积分兑换等。此外,一些代偿平台宣传的优惠利率并非所有申请人都能获取,申请人的实际利率要根据其基本情况来衡量。与代偿平台相比,银行在分期还款方面并不一定处于劣势。

上述研究员给记者算了一笔账:以某银行的账单分期日利率.%来算,在没有分期手续费的前提下,一笔元的账单分期个月,则到还清该笔账单时,消费者共需支付约元,实际年化利率约.%。

而以卡卡贷为例,申请者需要支付.%至.%的月利率,.%至.%的月服务费率。此外,申请者同时需要承担%至%的手续费(低于元则按元收取),这笔手续费将从贷款金额中一次性扣除。

按照卡卡贷所提供范围的中等水平计算,.%的月利率,.%的月服务费率,%的手续费计算,同等的前提下,消费者共计需支付约元。上述研究员称,虽然看起来需要偿还的数额较少,但预先支付的%手续费,使得实际取得贷款额为元。由于现金流的时间分布关系,实际年化利率高达约.%。对比来看,信用卡代还业务的费率并不占优,甚至还有可能高于银行的信用卡账单分期。

警惕信息泄露风险

在走访过程中,有使用过信用卡代偿平台的消费者王女士向记者吐槽,申请代还信用卡业务需要填写非常详尽的客户资料。不仅包括身份证照片、动态影像,还要求申请者提供手机服务密码且不可撤销。

有这种顾虑的不仅只有王女士,消费者闰土(化名)也提出了自己的担忧:问得如此详细,会不会是在套取信息。

不过,也有消费者对这种套取信息的说法嗤之以鼻,小政反驳道:“现在可以说是个人信息裸奔的时代,网上资料铺天盖地,为啥要专门开发个APP骗资料?要是怕自己信息被骗,那你就不要借好喽!”

有消息人士告诉记者,某些信用卡代还平台还会以核查借款资格为借口套取信用卡信息,例如信用卡背面的CVV码(又称“安全码”),而CVV码的泄露极易造成信用卡被盗刷。

据记者调查了解,在信用卡代偿平台的注册过程中,还会有一些平台有隐藏协议条款。在一个名为“还呗”的信用卡代偿平台中,记者按照步骤注册,在注册过程中,设置密码步骤,平台就自动勾选了“我已阅读并同意用户协议”复选框。而在记者点入用户协议时发现,其中赫然写着,“分众小贷可能会与第三方(如银行、第三方支付机构等)合作向用户提供相关的网络服务,在此情况下,如该第三方同意承担与分众小贷同等的保护用户隐私的责任,则分众小贷有权将用户的注册资料等提供给第三方”。还有类似条文如:“在不透露单个用户隐私资料前提下,分众小贷有权对整个用户数据库信息进行分析并对用户数据库进行商业上的利用”。


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一年多以来,房贷利率上调的消息几乎每个月都会传出。近日,《证券日报》记者走访调查北京地区多家银行和房产中介发现,从整体情况来看,目前首套房贷款利率主流仍是基准利率上浮10%。个别银行上浮程度较高,达到30%,还有个别银行由于业务调整,近期不再办理个人按揭贷款业务。同时,进入下半年,多家银行对于贷款人资料的审核趋于严格,另有银行办理按揭贷款开始附加条件,例如,要求贷款人办理信用卡或存款等。
贷款利率最高上浮30%
少数银行网点停贷
近日,《证券日报》记者走访调查了北京地区包括工商银行、交通银行、农业银行、汇丰银行、中信银行、招商银行、北京银行、南京银行、光大银行、民生银行、浦发银行、华夏银行、兴业银行在内的13家银行的多个网点。其中,6家银行的个贷经理表示,首套房贷款利率最低上浮10%;1家银行表示上浮10%-20%;2家银行表示最低上浮15%;1家银行表示最低上浮20%;1家银行表示上浮20%-30%;2家银行表示近期网点业务调整,不再办理个人按揭贷款业务。
以某国有大行为例,该行北京分行的工作人员表示首套房贷款按照基准利率上浮10%执行,近期额度充足,抵押完3-5个工作日放款。
在另一家国有大行,银行个贷经理告诉《证券日报》记者:“首套房贷款利率执行基准利率上浮10%的标准,抵押后一周左右放款,一般不会超过半个月。”
在海淀区某股份制银行网点,工作人员表示,“首套房贷款按照基准利率上浮10%执行,抵押完一周左右放款。如果赶上当月额度用完,则顺延至下月初放款。”
在东城区某股份制银行网点,工作人员告诉《证券日报》记者,“首套房按照基准利率上浮15%执行,最近额度不紧张,抵押完3个工作日放款。”
某个首套房贷款利率较高的股份制银行个贷经理表示:“近期在我行申请按揭贷款的客户不多,不清楚银行的额度情况,如果您确定申请,具体的执行利率以及放贷周期也要在提交资料审核完成后才知道,批贷之前没办法确定最终利率,您可以考虑清楚后再联系我行。”
值得一提的是,并不是所有的银行都有额度,《证券日报》记者走访的银行中,有2家银行直接回复:“近期业务调整,不再办理个人按揭贷款。”当记者进一步询问原因时也仅仅表示:“不太清楚原因,政策有变化,建议去咨询其他的银行。”
截至7月16日的数据显示,在29家北京地区银行中,11家银行首套房贷利率为基准利率上浮5%,15家为基准利率上浮10%,1家为基准利率上浮15%,2家为基准利率上浮20%。不过,11家标注最低上浮5%的银行全部显示通常批准利率为基准利率上浮10%。
同时,在走访过程中,《证券日报》记者注意到,与上半年多家银行不需要提供工资流水、仅要求提交收入证明不同,近日记者走访的上述银行中,只有2家银行在特定条件下不再需要提交工资流水这一证明材料,仅提供收入证明即可。以某国有大行为例,工作人员表示:“贷款金额在300万元以内的,可以只提供收入证明。”在某城商行,贷款人征信良好的前提下,满足“国企、公务员、事业单位和500强员工,月收入3万元以内”这一条件就可以只不提供工资流水,仅提供收入证明。
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个别银行审批按揭贷款
附加条件
值得一提的是,《证券日报》记者走访的个别银行,对于办理按揭贷款开始附加条件。
以某城商行为例,《证券日报》记者以购房者身份咨询了该行东城区某网点,工作人员告诉记者:“目前我行首套房贷款利率为基准利率上浮10%,收入证明和工资流水缺一不可,月平均收入必须达到月还款额的两倍以上。同时,在申请贷款时,还需要在我行办理一张信用卡,信用卡的类型由客户自己挑选决定,可以选择不开卡,但是近期不可以注销。”
当《证券日报》记者询问是否是硬性要求,是否可以不办信用卡时?上述工作人员表示:“由于信贷员有信用卡发卡要求,为了完成任务就告诉合作的房产中介以及个人申请者需要办理一张信用卡,不是强制办理。”他还表示:“办理一张信用卡对于贷款人来说并没有任何坏处,办哪家银行都是办,配合一下并不难。”
除了上述银行,还有个别银行要求客户在该行有一定额度的存款才可以优先放款。
除此之外,部分银行还对房屋年代、面积等提出了具体要求。例如,某外资行仅提供1995年以后的商品房办理按揭贷款;如果是非商品房,房屋建成时间需要在2003年以后。同时,房屋面积不能小于45平米。在某股份制银行,工作人员告诉《证券日报》记者,借款人年龄与房龄之和要求不超过50岁,这也就意味着,只有25岁以下的购房人才能贷满25年。
某房产中介的经纪人也告诉《证券日报》记者,“近期各家银行对贷款人资料的提交和审核严格了不少,以前贷款300万元以下,可以找到不少银行不需要工资流水。以前对于特别优质的客户,贷款300万元以上还可以在个别银行申请到基准利率上浮5%,但是这个月都不可能了。现在首套房申请到基准利率上浮10%,房本抵押后一周放款,就是最乐观的结果。”
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近年来,随着信用卡持卡人的增多,“周边业务”——信用卡代偿业务也呈现出欣欣向荣的态势。只是,这一业务真能为消费者省钱吗?提交的信息又是否存在风险?它的兴起到底是开辟了现金贷业务的新模式,还是暗藏玄机?

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刷卡消费一时爽,而出了账单就恨不得剁手吃土了。还不上款影响征信,不还全额又要面临利息或是手续费。于是,信用卡代偿业务随着互联网金融的兴起应运而生。

这是一种怎样的业务?

据记者了解,信用卡余额代偿,是指信用卡持卡人偿还发卡银行的信用卡账单时,通过在第三方机构申请较低利率(低于信用卡账单分期利率)贷款的方式一次结清信用卡账单,再分期还款给金融机构的过程。

记者注意到,国内现有的专注于信用卡代偿业务的大小平台不胜枚举,其中广为人知的有还呗、省呗、小赢卡贷、卡卡贷、卡拉卡替你还、信用卡、松鼠金融、玖富万卡、分期乐、快易花(月月还)、小花钱包、平安普惠等。

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上述研究员给记者提供的《中国信用卡代偿行业研究报告》则显示,年中国信用卡代偿的市场规模预计达到亿元,而信用卡代偿可以渗透的市场容量仅超过.万亿元,发展空间巨大。

该研究员称,其实,在国外,比如美国,已有一个相对成熟的信用卡代偿市场,而我国尚处于起步阶段。

实际费率对比并不占优

《国际金融报》记者采访多位曾使用过信用卡代偿APP的消费者了解到,钱一时周转不开、银行分期费率过高,成为诸多消费者尝试这项业务的主要原因。

对于消费者而言,费率无疑是最大的关注点。

一位信用卡代偿平台的从业人员明确对记者表示,“我们提供的利率较银行提供的分期费率有优惠。”

那么,事实是否如此呢?

上述研究员称,不可否认,这些平台为消费者提供了一个新的账单解决方案,但这并不代表消费者可以毫无顾忌地选择。费率看起来低于银行信用卡分期,实际上却暗藏“玄机”。

某商业银行信贷经理告诉《国际金融报》记者,银行经常有免息、或免收手续费活动,还会提供积分兑换等。此外,一些代偿平台宣传的优惠利率并非所有申请人都能获取,申请人的实际利率要根据其基本情况来衡量。与代偿平台相比,银行在分期还款方面并不一定处于劣势。

上述研究员给记者算了一笔账:以某银行的账单分期日利率.%来算,在没有分期手续费的前提下,一笔元的账单分期个月,则到还清该笔账单时,消费者共需支付约元,实际年化利率约.%。

而以卡卡贷为例,申请者需要支付.%至.%的月利率,.%至.%的月服务费率。此外,申请者同时需要承担%至%的手续费(低于元则按元收取),这笔手续费将从贷款金额中一次性扣除。

按照卡卡贷所提供范围的中等水平计算,.%的月利率,.%的月服务费率,%的手续费计算,同等的前提下,消费者共计需支付约元。上述研究员称,虽然看起来需要偿还的数额较少,但预先支付的%手续费,使得实际取得贷款额为元。由于现金流的时间分布关系,实际年化利率高达约.%。对比来看,信用卡代还业务的费率并不占优,甚至还有可能高于银行的信用卡账单分期。

警惕信息泄露风险

在走访过程中,有使用过信用卡代偿平台的消费者王女士向记者吐槽,申请代还信用卡业务需要填写非常详尽的客户资料。不仅包括身份证照片、动态影像,还要求申请者提供手机服务密码且不可撤销。

有这种顾虑的不仅只有王女士,消费者闰土(化名)也提出了自己的担忧:问得如此详细,会不会是在套取信息。

不过,也有消费者对这种套取信息的说法嗤之以鼻,小政反驳道:“现在可以说是个人信息裸奔的时代,网上资料铺天盖地,为啥要专门开发个APP骗资料?要是怕自己信息被骗,那你就不要借好喽!”

有消息人士告诉记者,某些信用卡代还平台还会以核查借款资格为借口套取信用卡信息,例如信用卡背面的CVV码(又称“安全码”),而CVV码的泄露极易造成信用卡被盗刷。

据记者调查了解,在信用卡代偿平台的注册过程中,还会有一些平台有隐藏协议条款。在一个名为“还呗”的信用卡代偿平台中,记者按照步骤注册,在注册过程中,设置密码步骤,平台就自动勾选了“我已阅读并同意用户协议”复选框。而在记者点入用户协议时发现,其中赫然写着,“分众小贷可能会与第三方(如银行、第三方支付机构等)合作向用户提供相关的网络服务,在此情况下,如该第三方同意承担与分众小贷同等的保护用户隐私的责任,则分众小贷有权将用户的注册资料等提供给第三方”。还有类似条文如:“在不透露单个用户隐私资料前提下,分众小贷有权对整个用户数据库信息进行分析并对用户数据库进行商业上的利用”。


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